導(dǎo)讀：農(nóng)行2011年平均日賺約3億元，而農(nóng)行行長張云對目前盛行的“銀行暴利”說并不認(rèn)同。
首份國有大型商業(yè)銀行2011年成績單昨天出爐。中國農(nóng)業(yè)銀行昨天公布的2011年年報顯示，該行去年實現(xiàn)凈利潤約1220億元，同比增28.5%，平均日賺約3億元。農(nóng)行行長張云對目前盛行的“銀行暴利”說并不認(rèn)同，他認(rèn)為，利潤增長的原因主要是因為經(jīng)濟快速增長和銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
今年不通過資本市場融資
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，農(nóng)行總資產(chǎn)達(dá)11.68萬億元，較上年末增長13.0%；各項存款和各項貸款分別比上年末增加7341.21億元和6719.64億元。2011年凈利息收益率2.85%，較上年上升28個基點；凈利差2.73%，較上年上升23個基點。
農(nóng)行指出，去年該行凈利息收益率和凈利差上升主要是由于2010年下半年以來，央行連續(xù)多次上調(diào)基準(zhǔn)利率，存款和貸款陸續(xù)進行重定價，但貸款平均收息率升幅高于存款平均付息率升幅，存貸利差進一步擴大，與此同時農(nóng)行也加強了貸款定價管理，貸款定價水平有所提升。
截至2011年底，農(nóng)行資本充足率11.94%，核心資本充足率9.5%。核心資本充足率較上年有所下降，已經(jīng)降至銀監(jiān)會對系統(tǒng)性重要銀行不低于9.5%的要求下限。不過，農(nóng)行行長張云表示，該行今年沒有通過資本市場融資的計劃。通過利潤留存和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整減少資本占用業(yè)務(wù)，優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以實現(xiàn)資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。
賺取利潤不單純靠利差
農(nóng)行2011年平均日賺約3億元，而農(nóng)行行長張云對目前盛行的“銀行暴利”說并不認(rèn)同，他認(rèn)為，應(yīng)該從銀行不同周期的利潤變化、獲得利潤的方式、利潤成長因素以及銀行利潤與同業(yè)的利潤率等方面來看待，通過數(shù)據(jù)說話，可得出更加全面和系統(tǒng)的觀點。
張云指出，從目前利潤數(shù)量來看，確實比較大，但是中國銀行業(yè)的利潤增長沒有脫離實體經(jīng)濟的發(fā)展而增長。他列舉數(shù)據(jù)指出，2009年-2011年，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤增長率是13.02%、53.58%和25.4%，同期銀行業(yè)利潤增長率是15%、35%和36%，和工業(yè)企業(yè)基本一致，反映了經(jīng)濟決定金融的基本要求。
銀行如何獲得如此高速增長？張云認(rèn)為，并不是單純依靠利差得來，2004年利差為2.32%、2005年為2.34%、2006年為2.52%、2008年2.88%、2010年2.46%，可見不是擴大利差來賺取利潤；銀行目前的利差不是普遍高于國際水平。
“利潤增長的原因主要還是因為經(jīng)濟快速增長和銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，特別是2009年和2010年貸款投放總量較大，等于前八年的90%以上，使銀行獲得了較大的發(fā)展機會。”張云說。此外，銀行節(jié)約成本和效率提高的因素，成本收入比下降也是原因之一，國家為國有商業(yè)銀行付出巨大的成本，這些成本使得銀行因為改革加快獲得較快利潤增長，大概10%；銀行創(chuàng)新能力提升也增加了盈利能力。
“7.5%的經(jīng)濟增速計劃，貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)調(diào)整。在這種狀況下，銀行業(yè)務(wù)增長會回歸常態(tài)，不能簡單與2010年和2009年相比。”張云稱。
農(nóng)行主要高管年薪上漲超10%
農(nóng)行2011年年報顯示，高管薪酬較2010年略有提高，主要成員漲幅均超過10%。
2010年，除去已經(jīng)升任保監(jiān)會主席的項俊波，農(nóng)行高管團隊中年薪最高的為農(nóng)行行長張云，其年薪為84.85萬元。2011年，其年薪上漲為106.14萬元，漲幅為25%。監(jiān)事長車迎新年薪由83.23萬元漲至99.68萬元，漲幅為19.8%。農(nóng)行副行長楊琨和潘功勝年薪均漲至91.56萬元，漲幅為13.4%。
最近，中共中央組織部印發(fā)了《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員綜合考核評價辦法（試行）》，對商業(yè)銀行、政策性銀行和金融控股公司實行分類考核，強化考評結(jié)果的運用，明確將綜合考核評價結(jié)果作為領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整和領(lǐng)導(dǎo)人員培養(yǎng)、使用、獎懲的重要依據(jù)。
不過，與股份制商業(yè)銀行相比，國有銀行高管收入處于較低水平。民生銀行昨天公布的年報顯示，該行董事長董文標(biāo)2011年年薪516.25萬元。此前公布的興業(yè)銀行、深發(fā)展高管年薪最高的分別是興業(yè)銀行董事長高建平331.4萬元、深發(fā)展行長理查德·杰克遜869萬元。
匯金、平安、國壽去年增持農(nóng)行
報告顯示，去年四季度，農(nóng)行的前十大股東中有三家采取了增持行動，分別是匯金公司、平安人壽、中國人壽。
其中，中國平安人壽保險股份有限公司—傳統(tǒng)—普通保險產(chǎn)品持股數(shù)由2472968793股增至3143606199股；持股比例由0.76%升至0.97%；中國人壽保險股份有限公司—分紅——個人分紅—005L—FH002滬持股比例由0.37%升至0.41%。
值得注意的是，去年10月匯金公司從二級市場自主購入四大行股票，并繼續(xù)進行相關(guān)市場操作，其中增持農(nóng)行的力度最大，10月10日單日增持3906萬股。不過年報顯示，至去年年底，匯金的持股股份并沒有變化，這表明匯金在去年10月份“提振性”的增持之后未再增持。截至2011年年底，匯金的持股比例仍為40.12%，較三季度的40.03%增加0.095%。（蘇曼麗）
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去年民生銀行凈利大增58%
昨天，民生銀行發(fā)布2011年年報，報告期內(nèi)，實現(xiàn)凈利潤279.20億元，同比增加103.39億元，增幅58.81%。報告顯示，民生銀行去年不良貸款率、不良貸款余額實現(xiàn)雙降，不良貸款率由2010年末的0.69%降至2011年末的0.63%，不良貸款余額降至75.39億元。
民生銀行董事長董文標(biāo)表示，2011年末，民企一般貸款余額占本行全部貸款余額比例達(dá)到40.40%，民營企業(yè)成為民生銀行最大的客戶群體。
截至報告期末，民生銀行資本充足率為10.86%，比上年末提高0.42個百分點。報告顯示，民生銀行去年通過發(fā)行100億元次級債及計提貸款損失一般準(zhǔn)備補充附屬資本等方式，提高了資本規(guī)模，部分抵消了風(fēng)險資產(chǎn)增加對資本充足率的影響。
值得注意的是，民生銀行2011年私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到4650戶，增長76.54%；新發(fā)行理財產(chǎn)品2354款，銷售規(guī)模7643億元。截至2011年末，民生銀行已在全國29家分行設(shè)立私人銀行部，管理金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到684億元，私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到4650戶，中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)2.89億元。
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